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Existen en el mercado, más de treinta de las mejores hipotecas en el 2.020, de entre ellas escogeremos algunos ejemplos para ti.

Mejores hipotecas a tipo fijo Banco Santander

El Banco de Santander, ha apostado este mes por impulsar su nueva hipoteca online, que se identifica por tener unos tipos de interés sensiblemente más competitivos que sus hipotecas frecuentes. Ahora te dejamos las características particulares de la hipoteca online a tipo fijo de Banco Santander:

– Tipo de interés: Desde 1,55 por ciento TIN y 2,17 por ciento TAE para una financiación de hasta el 80 por ciento del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Sin cumplir condiciones, el TIN desde el segundo año cambiaría a 2,55 por ciento. En el caso de querer solicitar mayor financiación, consultar tipos de interés con la entidad.
– Plazo: Hasta treinta años para vivienda usual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
– Financiación máxima: Para vivienda usual hasta el 80 por ciento del valor de tasación. El 70 por ciento para segunda vivienda. El cliente deberá aportar por lo menos el 20 por ciento del importe total de sus ahorros.
– Comisiones: Consultar con la entidad. Comisión por desistimiento parcial y total: 2 por ciento del capital reembolsado anticipadamente durante los primeros diez años, no pudiendo exceder del importe de la pérdida financiera. Después 1,5 por ciento de comisión. Sin comisión de apertura.
– Condiciones: Para lograr una bonificación máxima del 1 por ciento en el tipo de interés de la hipoteca fija del Santander, hay que cumplir los siguientes requisitos. Domiciliación de nómina, de al menos 600€/mes, domiciliar y abonar tres recibos, utilizar seis veces las tarjetas de débito o crédito, contratación de seguro de vida, contratación del seguro de hogar, contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Todas las vinculaciones, supondrán una bonificación máxima del 1 por ciento.
– Distinción: mientras que la mayoría de bancos, ofrecen hipotecas para personas cuya edad sumados al periodo que dure la hipoteca, no supere los 75 años, el Santander amplía este límite hasta los ochenta años.

Las hipotecas a plazo fijo, últimamente han vuelto a surgir de entre las mejores hipotecas del mercado actual. Simplemente debes cumplir con las condiciones demandadas por la entidad.

Hipoteca fija Kutxabank entre las mejores hipotecas

La Hipoteca Kutxabank a tipo fijo, tiene de los mejores tipos de interés del mercado, aunque con determinadas vinculaciones, pero solo pueden solicitarla aquellos que ingresen más de 3.000 euros mensuales. Si eres menor de 35 años, Kutxabank ofrece la hipoteca joven, por la que ofrece una bonificación extra del 0,25 por ciento en los tipos de la hipoteca:
– Tipos de interés: 1,60 por ciento (TAE 1,93 por ciento ) calculado para un plazo de 25 años.
– Tipo de interés sin bonificaciones: 2,60 por ciento TIN (2,75 por ciento TAE)
– Comisiones: Sin comisión de apertura.
– Plazo: Hasta treinta años. Mínimo 5 años.
– Financiación: 80 por ciento sobre el importe de tasación.
– Condiciones: Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 euros mensuales entre los titulares), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 euros anuales) y seguro de hogar.

 Más información: El demandante, correrá con los gastos de tasación. Los menores de 35 años, pueden beneficiarse de la Hipoteca Joven de Kutxabank, con la que pueden lograr una bonificación extra del 0,25 por ciento en el tipo de interés.
Como decíamos, han dejado de hacer pública esta información, con lo que la opción que quedaría si estas interesado en esta oferta, es solicitar una investigación amoldada a través del lugar web de la entidad.

Hipoteca fija de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, admite todos los gastos de formalización de la hipoteca: 0 euros gastos de notaría, 0 euros gastos de gestoría y 0 euros gastos de registro.

– Tipos de interés: dependen del plazo, los siguientes tipos de interés son para el caso en el que no se contrate ninguna vinculación, con lo que se reducirían en el caso de sí hacerlo:
* Hasta 15 años: 2,00 por ciento TIN (2,50 por ciento TAE)
* Hasta 20 años: 2,20 por ciento TIN (2,60 por ciento TAE)
* Hasta 25 años: 2,30 por ciento TIN (2,79 por ciento TAE)
* Hasta 30 años: 2,45 por ciento TIN (2,93 por ciento TAE)
– Tipo de interés bonificado: el TIN será desde 1 por ciento (es decir, un 1 por ciento menor). Desde 1,76 por ciento TAE.
– Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora, sin comisión por reembolso adelantado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
– Plazo: Hasta treinta años si es tu primera vivienda o hasta el instante en que el titular cumpla setenta años al final de la hipoteca.
– Financiación: Hasta el 80 por ciento del menor valor, entre compra y venta y tasación para primera vivienda y 70 por ciento para la segunda.
– Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, actual y al tanto de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50 por ciento del importe del préstamo.

Hipoteca A un paso Ibercaja

El mes pasado, en www.fercogestion.com/es/mejores-hipotecas/ presentábamos la Hipoteca A Un Paso de Ibercaja. Esta hipoteca difiere, por sus condiciones, con el resto de hipotecas que ofrece Ibercaja. Las condiciones que han hecho públicas en su web son las siguientes:
– Tipo de interés: 1,50 por ciento TIN (1,73 por ciento TAE)
– Comisiones: sin comisión de apertura, amortización adelantada parcial o total
– Plazo: veinte años

Para hipotecas de importe superior a ciento cincuenta mil euros

– Condiciones: nóminas superiores a 2.500€, sin vinculaciones salvo la nómina
– Financiación: hasta 80 por ciento sobre valor de compra o tasación, el de menor valor
Como vemos, Ibercaja ha apostado por una buena oferta a tipo fijo, eso sí, para ello habrá que cumplir con las que condiciones.

Si hay un interés, que siempre y en toda circunstancia aparece cuando hablamos de productos financieros como las mejores hipotecas, es el Euríbor. Si bien hay algunas dudas sobre él, no es más que el interés que pagan todas y cada una aquellas entidades que pertenecen a la Zona Euro por todo aquel capital monetario que se “prestan” entre ellos.

Este tipo de interés, el Euríbor, se calcula de forma diaria mediante la media entre los tipos de interés que tienen en ese instante los bancos más activos que están actuando en la Eurozona.
Es verdad que, desde el instante en que tuvo lugar la crisis económica, el Euríbor ha sufrido una enorme caída que, si bien se ha frenado, no se logra que aumente su valor a positivo, sino que prosigue estando en negativo, transformándose en un inconveniente para todas y cada una de las financieras que tienen productos bancarios ligados al Euríbor como son las hipotecas.
Por poner un ejemplo, las hipotecas variables son un producto bancario que reportaba importantes beneficios a las entidades en tanto que, dependiendo del valor del Euríbor, cambiaba la cuota que debía abonar el titular del préstamo hipotecario. Al estar en negativo, los bancos no logran cobrar tantos beneficios como precisan o bien esperan.

En este momento y con la situación del Euribor, podemos acceder a las mejores hipotecas bien sean fijas o variables, según sea nuestra decisión

¿Estará de nuevo en positivo el Euríbor en las hipotecas?

Si bien el valor del Euríbor depende de forma directa de los intereses de los bancos, como hemos comentado de antemano, hay otros factores que afectan directamente al comportamiento del mercado monetario y a de qué forma afecta esto a los bancos y a sus intereses.
En estos instantes, el BCE ha sufrido cambios en su dirección, lo que ha hecho que se posterguen algunas soluciones como la subida de los diferentes tipos para los comienzos del nuevo año. Además de esto, existen diferentes escenarios en el territorio europeo y mundial, que afectan de forma indirecta o bien directa a nuestros bancos y, en consecuencia, al valor del Euríbor.
Ahora, la situación del Brexit sin acabar de solventar y la inseguridad de, de qué manera y exactamente en qué condiciones se acabará de efectuar, afecta a las pretensiones de los bancos que trabajan en la Eurozona y a sus intereses.
Por otra parte, se aproxima una desaceleración económica que está comenzando a afectar a bancos centrales de zonas esenciales como USA o bien Australia, lo que tiene una contestación directa en la bajada de los tipos de intereses en nuestros bancos europeos, lo que torna imposible que el valor del Euríbor pueda subir y se ponga en positivo.

Mejores momentos para las hipotecas

Si tuviésemos presente la actual situación del Euríbor, es un momento ideal para contratar una hipoteca variable. Pero no podemos perder de vista, que la tendencia del Euríbor será acrecentarse de forma paulatina. Por eso, con anterioridad debemos visitar esta página www.fercogestion.com/es/mejores-hipotecas.

Con lo que la mejor solución, es decantarse por una hipoteca de tipo fijo o bien mixta en tanto que, conforme las previsiones del BCE, el Euríbor va a tardar unos cinco años mínimo en dejar atrás los valores negativos. Lo que quiere decir, que podemos decantarnos por una hipoteca mixta, en la que los primeros años sean variables y después a tipo fijo.

Las mejores hipotecas fijas, son la opción más recomendable si lo que quieres es la máxima seguridad en el instante de adquirir tu casa. Al contrario de lo que sucedería con una hipoteca variable, en la que el interés (y, por ende, la cuota que pagas) se examina cada 6 o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor con una fija, donde siempre y en todo momento y circunstancia pagarás lo mismo. Ahora bien, esa calma tiene un precio: actualmente, el interés de una hipoteca fija a veinte años, puede llegar a multiplicar por tres el de una variable, aunque eso podría cambiar radicalmente el día que el euríbor volviera a subir.

Por ejemplo, imagina que hoy decides contratar la Hipoteca Variable de Kutxabank, que lidera nuestro ranking de las mejores hipotecas variables del mercado. Si quisieras devolver tu deuda en veinte años, pagarías un interés de euríbor+0,89 % , esto es, del 0,778 % , pues el índice de referencia se encuentra en negativo. En cambio, si optaras por su versión fija, te tocaría abonar prácticamente el triple: un 2,2 %. Eso sí, si el euríbor volviera un día a su máximo histórico, con la variable tu interés se dispararía hasta el 6´19 % , al paso que con la fija seguirías pagando lo mismo.

¿De qué forma puedes encontrar las mejores hipotecas fijas?

Antes de contratar una hipoteca fija, cerciórate de que examinas una serie de cuestiones que te van a dejar dar con el préstamo que mejor se amolda a tus necesidades.

Las más solicitadas o las mejores hipotecas del mercado son las fijas y las variables, puedes optar por una de las dos dependiendo de la que sea más interesante en el momento

¿Qué pasará con el euríbor en las mejores hipotecas?

En el instante de determinar si te vale la pena contratar una hipoteca fija o una variable, debes tomar en consideración de qué forma se calcula el interés de cada una de ellas:

* En las hipotecas fijas, el interés lo fija cada banco y no cambia en toda la vida del préstamo.

* En las hipotecas variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que por lo general es el euríbor. Cada cierto tiempo (por norma general, cada 6 o 12 meses), las entidades examinan esta clase de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales, apuntan a que el euríbor se mantendrá en niveles bajos en un corto plazo y que solo subirá hasta el 0,50 % en 2021. Es esencial, que en los mejores prestamos tengas presente estos vaticinios y tus cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para abonar un interés reducido ahora (aunque te expongas a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción alternativa más segura que, aunque el día de hoy sea más cara, te garantice que siempre y en todo momento e instante pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar en las mejores hipotecas

Las hipotecas fijas más asequibles, son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo cortísimo de tiempo. Aparte de esto, quienes puedan fijar una amortización más corta (entre diez y veinte años) podrán acceder a un catálogo de hipotecas fijas más extenso (con 51 ofertas) que quienes precisen 25 o 30 años para restablecer el dinero (29 productos).
Con este panorama, antes de decidirte por una hipoteca fija debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te deja fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir una hipoteca fija por un interés inferior al 2%, una cantidad atractivísima. Por el contrario, si precisas un plazo largo, vas a deber sacar la calculadora y hacer muchos números, por el hecho de que contratar una hipoteca fija puede ser hasta un 50% más costoso que decantarse por una variable.

Las comisiones en las mejores hipotecas

Hay que tener en consideración, que las hipotecas fijas pueden cobrar una comisión que nunca tendrán las de tipo variable: la compensación por riesgo de tipo de interés. Este gasto sólo se puede aplicar en el caso de amortización adelantada y, el día de hoy, se mueve entre el 1% y el 3% de la cantidad que se vaya a amortizar.

Lo que deberías conocer, para comparar las mejores hipotecas variables, inicialmente hay que tener unos conocimientos básicos, para conocer exactamente en qué debes fijarte cuando debas cotejar un préstamo hipotecario a tipo variable.

Nosotros, vamos a comentarte las claves que has de conocer para examinar y equiparar la mejor hipoteca variable.
No te pierdas esta información y peculiaridades que debes tomar en consideración ya antes de contratar las hipotecas con interés variable.

Qué es la hipoteca variable
El préstamo hipotecario, tiene como finalidad la adquisición del inmueble y no puede emplearse para cualquiera otra financiación, esto es debido a que el interés aplicado en las hipotecas, es considerablemente más bajo que en los préstamos personales.
La hipoteca variable, es el préstamo hipotecario que tiene un interés variable, y por lo tanto puede cambiar en los años de vida del préstamo.

En España, las hipotecas variables son las más demandadas, no obstante, a partir el dos mil diecisiete comenzó a haber un incremento de las hipotecas fijas. ¿El motivo? Muchos españoles temieron que hubiese una subida con el Euribor como ocurrió en otros momentos.

Las hipotecas variables se calculan en base el Euribor más el diferencial

En un caso así, del Euribor es un interés variable y cambiará con las revisiones de la hipoteca. Más abajo, explicamos de qué forma y en qué momento se efectúan estas revisiones.

 Para poder alcanzar las mejores hipotecas del mercado, no dudes en buscar la ayuda en los especialistas del tema para conseguir verdaderamente la mejor

El diferencial es el interés que se sumaría el Euribor
Por poner un ejemplo, si tienes una préstamo hipotecario variable con interés del Euribor + uno con cincuenta por ciento y el Euribor en ese instante está al 1 por ciento , entonces vas a pagar de intereses dos con cincuenta por ciento .

Qué es el Euribor en la hipoteca variable
Si decides, adquirir la residencia con interés tipo variable has de saber qué es el Euribor y de qué manera te afecta.
El Euribor es el referencial que sirve para decidir el interés de la hipoteca variable.
Esto es, las entidades calcularán el interés conforme como esté el Euribor. Cuanto más alto esté el Euribor más alto va a ser el interés y más deberás abonar.
De igual forma, cuanto más bajo esté el Euribor menos vas a pagar del préstamo hipotecario a tipo variable.
El Euribor va a marcar el interés a abonar en tu hipoteca variable.

¿Quién decide la tasa del Euribor?

 El Euribor lo calcula la Federación Bancaria Europea, o sea los bancos europeos y publican cada mes su valor. Pero recuerda, que encontraras las mejores hipotecas en Fercogestion.

Otros referenciales de la hipoteca variable
En España, hay otros referenciales para el índice de referencia hipotecario y pese a que prácticamente todos los bancos emplean el Euribor (es el más aconsejable) has de saber que existen otros.
Saber de su existencia, va a ayudar a no permitir que te engañen los agentes bancarios con ganas de vender el préstamo: IRPH
Has de saber que hay otro referencial que es el IRPH, no obstante la mayor parte de las entidades españolas no ofrecen este índice referencial.

Pese a que la UE, forzó a España a eliminar este referencial en el dos mil trece por no ser transparente y por ser manipulable, el gobierno de España no hizo ni caso y siguió dejando este referencial.
Los bancos dejaron de emplearlo, más las cajas siguieron aplicando este referencial.

A lo largo de las últimas semanas hemos hablado sobre diferentes métodos de amortización de préstamos. Recordaréis que estuvimos hablando sobre el procedimiento de amortización francés o bien de cuotas incesantes y su peculiaridad de ser un procedimiento cuyas cuotas de amortización son siempre y en todo momento iguales a lo largo de toda la vida de la operación.

Al sistema de amortización francés, dedicábamos un artículo entero por su relevancia. En un artículo siguiente te hablábamos sobre los sistemas americano y también italiano, más quedaban pendientes de explicación los sistemas de amortización de cuotas crecientes y decrecientes. Por tal razón vamos a dedicarte el próximo artículo.

Sistema de Amortización de Cuotas Crecientes:
En este procedimiento de amortización de las mejores hipotecas, las cuotas de amortización se van acrecentando en progresión geométrica. Esto es, cada una de las cuotas se consigue desde acrecentar la cuota precedente en un término incesante, llamado factor de la progresión o bien razón. En el sistema de amortización de cuotas crecientes, tanto la parte de la cuota que corresponde a pago de intereses, como la parte que corresponde a devolución del capital prestado, son variables.

Ejemplo del Sistema de Amortización de Cuotas Crecientes:
Si tenemos un préstamo a tres años y sabemos que la cuota de amortización pertinente al primer año es de veinticinco euros y que esta cuota aumenta en progresión geométrica con un factor de progresión o bien razón del tres por ciento, calcular las cuotas de amortización de los años dos y tres es muy sencillo:
*Cuota de amortización del año 1: veinticinco euros
*Cuota de amortización del año 2: veinticinco y setecientos cincuenta euros (veinticinco x uno con tres)
*Cuota de amortización del año 3: 26.522,50 euros (veinticinco y setecientos cincuenta x uno con tres)

Sistema de Amortización de Cuotas Decrecientes:
Si se ha comprendido el sistema de amortización precedente, comprender ahora el procedimiento de amortización de cuotas decrecientes va a ser simple. Este sistema, va precisamente igual pero las cuotas de amortización en vez de ir incrementándose se van reduciendo en progresión geométrica. O sea, cada una de las cuotas se consigue reduciendo la cuota precedente en un término incesante, llamado factor de la progresión o bien razón. En el sistema de amortización de cuotas decrecientes, tanto la parte de la cuota que corresponde a pago de intereses como la parte que corresponde a devolución del capital prestado, son variables. De cualquier manera, puedes encontrar las mejores hipotecas aqui.

 Ejemplo del Sistema de Amortización de Cuotas Decrecientes:
Pensemos exactamente en el mismo ejemplo precedente para facilitar. O sea, tenemos un préstamo a tres años y sabemos que la cuota de amortización pertinente al primer año es de veinticinco euros y que esta vez, la cuota reduce en progresión geométrica con un factor de progresión o bien razón del tres por ciento. Las cuotas de amortización de los años uno, dos y tres serían en este caso:
*Cuota de amortización del año 1: veinticinco euros
*Cuota de amortización del año 2: veinticuatro y doscientos cincuenta euros (veinticinco x 0,97)
*Cuota de amortización del año 3: 23.522,50 euros (veinticuatro y doscientos cincuenta x 0,97)

Con este artículo, cerramos por el momento el apartado de métodos de amortización de préstamos. Esperamos haber sido lo más claros posible.

Hipoteca Fija Premium Banco Sabadell

Nueva hipoteca de Banco Sabadell para clientes del servicio que tengan la Cuenta Expansión Plus, con una nómina mínima de 3.000 €. Esta hipoteca no está disponible en Andalucía.
-Tipo de interés: desde uno con cincuenta por ciento TIN (TAE dos con noventa y uno por ciento ) a diez años. A mayor plazo, mayor tipo de interés.
-Comisiones: uno con cinco por ciento de apertura (mínimo setecientos cincuenta €). Sin comisiones por desistimiento o bien peligro del tipo de interés.
-Plazo: Hasta treinta años. Se debe tener como máximo setenta y cinco años al vencimiento de la hipoteca.
-Financiación: Financiación de hasta el ochenta por ciento de la compra y venta o bien tasación (el menor de los 2) para la primera vivienda, y de hasta el setenta por ciento para la segunda vivienda.
-Condiciones: Como mejores hipotecas, puedes contratar una Cuenta Expansión Plus, con una nómina, pensión o bien ingreso regular mensual por un monto mínimo de 3.000 euros (se excluyen los ingresos provenientes de cuentas abiertas en el conjunto Banco Sabadell a nombre del mismo titular). Contratar el seguro para hogar.

Hipoteca Fija hipotecas.com

-Tipo de interés: depende del plazo.
Hasta veinte años al dos con ochenta por ciento TIN (TAE 3,27 por ciento )
Hasta veinticinco años al dos con noventa por ciento TIN (TAE 3,34 por ciento )
Hasta treinta años al dos con noventa y cinco por ciento TIN (TAE 3,36 por ciento )
-Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
-Plazo: Desde diez hasta treinta años incrementando el tipo de interés.
-Financiación: Para residencia frecuente hasta el ochenta por ciento del costo de compra.
-Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo va a ser preciso contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras.

Hipoteca Estrella Caixabank

-Tipo de interés: depende del plazo.
Hipoteca Estrella Fijo 20: dos con diez por ciento TIN a veinte años (TAE 3,248 por ciento )
Hipoteca Estrella Fijo 30: dos con noventa y cinco por ciento TIN a treinta años (TAE cuatro con diecisiete por ciento )
-Plazo: Hasta treinta años (el plazo de la operación más la edad del titular más joven no debe superar los setenta y cinco años).
-Financiación: Hasta el ochenta por ciento del valor de la garantía para primera residencia.
-Comisiones: Comisión de apertura del 1 % . Compensación por desistimiento de 0,50 % los primeros cinco años y de 0,25 % para el resto. Compensación por peligro de tipo de interés dos con cinco por ciento .
-Condiciones: Nómina superior a 600 €, domiciliación de tres recibos, efectuar tres compras trimestrales con la tarjeta de Caixabank, seguro para hogar, seguro de vida, contratar el servicio de alarmas “Securitas Direct” y también invertir saldo medio anual de 25.000 euros en productos de inversión gestionados por Caixabank.

Fuente: fercogestion.com/es/