A la caza de las MEJORES HIPOTECAS variables

Lo que deberías conocer, para comparar las mejores hipotecas variables, inicialmente hay que tener unos conocimientos básicos, para conocer exactamente en qué debes fijarte cuando debas cotejar un préstamo hipotecario a tipo variable.

Nosotros, vamos a comentarte las claves que has de conocer para examinar y equiparar la mejor hipoteca variable.
No te pierdas esta información y peculiaridades que debes tomar en consideración ya antes de contratar las hipotecas con interés variable.

Qué es la hipoteca variable
El préstamo hipotecario, tiene como finalidad la adquisición del inmueble y no puede emplearse para cualquiera otra financiación, esto es debido a que el interés aplicado en las hipotecas, es considerablemente más bajo que en los préstamos personales.
La hipoteca variable, es el préstamo hipotecario que tiene un interés variable, y por lo tanto puede cambiar en los años de vida del préstamo.

En España, las hipotecas variables son las más demandadas, no obstante, a partir el dos mil diecisiete comenzó a haber un incremento de las hipotecas fijas. ¿El motivo? Muchos españoles temieron que hubiese una subida con el Euribor como ocurrió en otros momentos.

Las hipotecas variables se calculan en base el Euribor más el diferencial

En un caso así, del Euribor es un interés variable y cambiará con las revisiones de la hipoteca. Más abajo, explicamos de qué forma y en qué momento se efectúan estas revisiones.

 Para poder alcanzar las mejores hipotecas del mercado, no dudes en buscar la ayuda en los especialistas del tema para conseguir verdaderamente la mejor

 

El diferencial es el interés que se sumaría el Euribor
Por poner un ejemplo, si tienes una préstamo hipotecario variable con interés del Euribor + uno con cincuenta por ciento y el Euribor en ese instante está al 1 por ciento , entonces vas a pagar de intereses dos con cincuenta por ciento .

Qué es el Euribor en la hipoteca variable
Si decides, adquirir la residencia con interés tipo variable has de saber qué es el Euribor y de qué manera te afecta.
El Euribor es el referencial que sirve para decidir el interés de la hipoteca variable.
Esto es, las entidades calcularán el interés conforme como esté el Euribor. Cuanto más alto esté el Euribor más alto va a ser el interés y más deberás abonar.
De igual forma, cuanto más bajo esté el Euribor menos vas a pagar del préstamo hipotecario a tipo variable.
El Euribor va a marcar el interés a abonar en tu hipoteca variable.

¿Quién decide la tasa del Euribor?

 El Euribor lo calcula la Federación Bancaria Europea, o sea los bancos europeos y publican cada mes su valor. Pero recuerda, que encontraras las mejores hipotecas en Fercogestion.

Otros referenciales de la hipoteca variable
En España, hay otros referenciales para el índice de referencia hipotecario y pese a que prácticamente todos los bancos emplean el Euribor (es el más aconsejable) has de saber que existen otros.
Saber de su existencia, va a ayudar a no permitir que te engañen los agentes bancarios con ganas de vender el préstamo: IRPH
Has de saber que hay otro referencial que es el IRPH, no obstante la mayor parte de las entidades españolas no ofrecen este índice referencial.

Pese a que la UE, forzó a España a eliminar este referencial en el dos mil trece por no ser transparente y por ser manipulable, el gobierno de España no hizo ni caso y siguió dejando este referencial.
Los bancos dejaron de emplearlo, más las cajas siguieron aplicando este referencial.

¿Son más ventajosas las MEJORES HIPOTECAS o los préstamos?

mejores hipotecas

Hoy día el 6,95 por ciento de tipo en los préstamos, es uno de los más frecuentes. ING, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Abanca y Cetelem ofrecen este TIN a sus clientes del servicio para cantidades hasta sesenta mil euros a devolver en un plazo máximo de ocho años.
En el caso de las mejores hipotecas, los tipos de interés más habituales rondan entre el 1,90 por ciento y el 2,50 por ciento en el caso de pedir este préstamo a veinte años. No obstante, la media establecida por el Instituto Nacional de Estadística está en el 2,62 por ciento, de ahí que hemos hecho esta comparación con un tipo intermedio del 2,50 por ciento.

En las hipotecas, se acostumbra a comentar más de tipos de intereses, al tiempo que en los préstamos las comparaciones se hacen mirando la TAE. La diferencia entre los dos, es que la TIN te afirma la cantidad a abonar al tiempo que la TAE te notifica del costo total del préstamo.

Aparte de esto, se diferencian otros puntos en estos productos a tener en consideración. Las diferencias son tres: los costos, el aval y el empleo. En el caso de los préstamos hipotecarios, a parte del tipo de interés al que se contratan los gastos derivados y notaría, son más altos que en el caso del préstamo al consumo, que por norma general están vinculados a un bien donde no existe esta carga de gastos. Los dos préstamos, están avalados con todos tus recursos presentes y futuros, más en el caso de las hipotecas el aval es un bien especifico, este es el motivo por el cual los tipos de interés son más bajos en los préstamos hipotecarios que en los personales.

 

Las ventajas entre las mejores hipotecas o los préstamos, dependen de lo que tu precises del préstamo y tus circunstancias

 

La finalidad de los préstamos personales, puede ser cualquier producto de consumo aun la adquisición de una residencia, si bien no es lo más frecuente. En el caso del préstamo hipotecario, su único fin es la adquisición de un bien o terreno que se va a edificar.

Además de la garantía para la entidad los préstamos personales, se distinguen de los hipotecarios en los siguientes aspectos:

-Plazo de amortización: En los hipotecario vamos a poder ir en un largo plazo (hasta treinta o bien cuarenta años) y en los personales el plazo máximo sería de diez años.

-Tipo de interés: Los tipos de interés medio de los préstamos personales son del seis por ciento, al paso que los hipotecarios en están al torno del dos por ciento.

-Comisiones: En los hipotecarios se pueden negociar a 0, al paso que en los personales acostumbran a llevar tanto apertura como cancelación.

En la mejor hipoteca bancaria, va a ser preciso por la parte del demandante, que tenga ahorrado una parte esencial del coste de compra del inmueble (por norma general un mínimo del veinte por ciento de este). En el caso de los préstamos al consumo, los gastos solo van a ser aquellos asociados a la formalización del préstamo.

Las distintas formas de amortizar las mejores hipotecas

A lo largo de las últimas semanas hemos hablado sobre diferentes métodos de amortización de préstamos. Recordaréis que estuvimos hablando sobre el procedimiento de amortización francés o bien de cuotas incesantes y su peculiaridad de ser un procedimiento cuyas cuotas de amortización son siempre y en todo momento iguales a lo largo de toda la vida de la operación.

Al sistema de amortización francés, dedicábamos un artículo entero por su relevancia. En un artículo siguiente te hablábamos sobre los sistemas americano y también italiano, más quedaban pendientes de explicación los sistemas de amortización de cuotas crecientes y decrecientes. Por tal razón vamos a dedicarte el próximo artículo.

Sistema de Amortización de Cuotas Crecientes:
En este procedimiento de amortización de las mejores hipotecas, las cuotas de amortización se van acrecentando en progresión geométrica. Esto es, cada una de las cuotas se consigue desde acrecentar la cuota precedente en un término incesante, llamado factor de la progresión o bien razón. En el sistema de amortización de cuotas crecientes, tanto la parte de la cuota que corresponde a pago de intereses, como la parte que corresponde a devolución del capital prestado, son variables.

Ejemplo del Sistema de Amortización de Cuotas Crecientes:
Si tenemos un préstamo a tres años y sabemos que la cuota de amortización pertinente al primer año es de veinticinco euros y que esta cuota aumenta en progresión geométrica con un factor de progresión o bien razón del tres por ciento, calcular las cuotas de amortización de los años dos y tres es muy sencillo:
*Cuota de amortización del año 1: veinticinco euros
*Cuota de amortización del año 2: veinticinco y setecientos cincuenta euros (veinticinco x uno con tres)
*Cuota de amortización del año 3: 26.522,50 euros (veinticinco y setecientos cincuenta x uno con tres)

Sistema de Amortización de Cuotas Decrecientes:
Si se ha comprendido el sistema de amortización precedente, comprender ahora el procedimiento de amortización de cuotas decrecientes va a ser simple. Este sistema, va precisamente igual pero las cuotas de amortización en vez de ir incrementándose se van reduciendo en progresión geométrica. O sea, cada una de las cuotas se consigue reduciendo la cuota precedente en un término incesante, llamado factor de la progresión o bien razón. En el sistema de amortización de cuotas decrecientes, tanto la parte de la cuota que corresponde a pago de intereses como la parte que corresponde a devolución del capital prestado, son variables. De cualquier manera, puedes encontrar las mejores hipotecas aqui.

 Ejemplo del Sistema de Amortización de Cuotas Decrecientes:
Pensemos exactamente en el mismo ejemplo precedente para facilitar. O sea, tenemos un préstamo a tres años y sabemos que la cuota de amortización pertinente al primer año es de veinticinco euros y que esta vez, la cuota reduce en progresión geométrica con un factor de progresión o bien razón del tres por ciento. Las cuotas de amortización de los años uno, dos y tres serían en este caso:
*Cuota de amortización del año 1: veinticinco euros
*Cuota de amortización del año 2: veinticuatro y doscientos cincuenta euros (veinticinco x 0,97)
*Cuota de amortización del año 3: 23.522,50 euros (veinticuatro y doscientos cincuenta x 0,97)

Con este artículo, cerramos por el momento el apartado de métodos de amortización de préstamos. Esperamos haber sido lo más claros posible.

Algunas de las mejores hipotecas del 2018

Hipoteca Fija Premium Banco Sabadell

Nueva hipoteca de Banco Sabadell para clientes del servicio que tengan la Cuenta Expansión Plus, con una nómina mínima de 3.000 €. Esta hipoteca no está disponible en Andalucía.
-Tipo de interés: desde uno con cincuenta por ciento TIN (TAE dos con noventa y uno por ciento ) a diez años. A mayor plazo, mayor tipo de interés.
-Comisiones: uno con cinco por ciento de apertura (mínimo setecientos cincuenta €). Sin comisiones por desistimiento o bien peligro del tipo de interés.
-Plazo: Hasta treinta años. Se debe tener como máximo setenta y cinco años al vencimiento de la hipoteca.
-Financiación: Financiación de hasta el ochenta por ciento de la compra y venta o bien tasación (el menor de los 2) para la primera vivienda, y de hasta el setenta por ciento para la segunda vivienda.
-Condiciones: Como mejores hipotecas, puedes contratar una Cuenta Expansión Plus, con una nómina, pensión o bien ingreso regular mensual por un monto mínimo de 3.000 euros (se excluyen los ingresos provenientes de cuentas abiertas en el conjunto Banco Sabadell a nombre del mismo titular). Contratar el seguro para hogar.

Hipoteca Fija hipotecas.com

-Tipo de interés: depende del plazo.
Hasta veinte años al dos con ochenta por ciento TIN (TAE 3,27 por ciento )
Hasta veinticinco años al dos con noventa por ciento TIN (TAE 3,34 por ciento )
Hasta treinta años al dos con noventa y cinco por ciento TIN (TAE 3,36 por ciento )
-Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
-Plazo: Desde diez hasta treinta años incrementando el tipo de interés.
-Financiación: Para residencia frecuente hasta el ochenta por ciento del costo de compra.
-Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo va a ser preciso contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) con la compañía que prefieras.

Hipoteca Estrella Caixabank

-Tipo de interés: depende del plazo.
Hipoteca Estrella Fijo 20: dos con diez por ciento TIN a veinte años (TAE 3,248 por ciento )
Hipoteca Estrella Fijo 30: dos con noventa y cinco por ciento TIN a treinta años (TAE cuatro con diecisiete por ciento )
-Plazo: Hasta treinta años (el plazo de la operación más la edad del titular más joven no debe superar los setenta y cinco años).
-Financiación: Hasta el ochenta por ciento del valor de la garantía para primera residencia.
-Comisiones: Comisión de apertura del 1 % . Compensación por desistimiento de 0,50 % los primeros cinco años y de 0,25 % para el resto. Compensación por peligro de tipo de interés dos con cinco por ciento .
-Condiciones: Nómina superior a 600 €, domiciliación de tres recibos, efectuar tres compras trimestrales con la tarjeta de Caixabank, seguro para hogar, seguro de vida, contratar el servicio de alarmas “Securitas Direct” y también invertir saldo medio anual de 25.000 euros en productos de inversión gestionados por Caixabank.

Fuente: fercogestion.com/es/

Condiciones de algunas de las mejores hipotecas a tipo variable

mejores hipotecas

Hipoteca SIN comisiones, Bankia: Tipo de interés el primer año de 1,20 %. Después Euribor +1,20 %. Plazo hasta treinta años (TAE desde 1,50 %). Financiación del ochenta por ciento para residencia frecuente del menor valor entre compra y venta y tasación. Para segunda residencia, financiación del sesenta por ciento . Sin comisiones domiciliando la nómina. No es preciso contratar ningún seguro de vida. El seguro para hogar es obligatorio contratarlo por ley, con la compañía que prefiera el cliente del servicio. Si domicilias una nómina inferior a 1.800 €, el tipo de interés es Euribor +1,95 % (TAE desde 2,25 %).

Hipoteca Sin Más Bankinter: Es un préstamo hipotecario en el que la propia residencia responde como única garantía. Tipo de interés del primer año es una cuota fija del 1,50%, y en el resto de años va a ser Euribor + 1,20% variable (TAE 1,98 %). El plazo máximo es de treinta años y 600.000 euros y el mínimo de tres años y 30.000 euros. Préstamos en las mejores hipotecas de hasta el ochenta por ciento del menor valor entre tasación y compra y venta. Edad máxima al terminar el plazo de setenta y cinco años. Hipoteca válida solamente para residencia frecuente.

Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los dos mil euros (todos y cada uno de los titulares). Además de esto, debes contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o bien Cuenta No-Nómina , el seguro de vida, el seguro para hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 euros. Si no se cumplen las condiciones, Euribor + 2,50% (2,95% TAE).

Comisiones: Comisión de apertura del 1 % (mínimo de 500 euros). Sin comisiones de amortización total o bien parcial, comisión por subrogación del 0,5 % los cinco primeros años y del 0,25 % los sobrantes años.

Hipoteca Variable Santander: Euribor +0,99 % a lo largo de toda la vida del préstamo (TAE 2,04% ). Con un plazo máximo de treinta años (para primera residencia) y veinticinco años (para segunda residencia). Financiación de hasta el ochenta por ciento (para primera residencia) y del setenta por ciento (para segunda residencia) del valor de tasación. Comisión de apertura del 0,5 % y de desistimiento del 0,5 % los primeros cinco años y 0,25 % el resto. El cliente del servicio, va a deber aportar cuando menos el veinte por ciento del costo total de sus ahorros.

 Condiciones: domiciliación nómina o bien pensión por una cantidad superior a 1.200 euros mensuales (preguntar el importe mínimo de la nómina en las oficinas), domiciliar y abonar un mínimo de 3 recibos trimestrales, efectuar 6 movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o bien débito Santander en los 3 meses precedentes a la revisión del tipo de interés, contratación de un seguro para hogar y de un seguro de vida.

Fuente: Fercogestion