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Desde hace años, España vive inmersa en la edad de oro de las hipotecas baratas a interés fijo. Y es que desde el año 2016, nos encontramos en una genuina guerra de costos que bajó el costo de estos productos, algo que animó a muchos usuarios a financiar la adquisición de su nuevo hogar con un interés muy normal. Pero aparte de tener unas cuotas que se mantienen estables, ¿cuáles son las peculiaridades particulares más esenciales de una hipoteca fija?

Hoy, vamos a explicarte cuáles son las peculiaridades particulares primordiales de estos préstamos hipotecarios.

El interés de las hipotecas a tipo fijo

 Como su nombre indica, se mantiene siempre y en toda circunstancia y también momento, muy estable. En consecuencia, sus cuotas son exactamente el mismo costo a lo largo de todo el periodo de devolución del producto, se puede comprobar anteriormente en un buscador de hipotecas. Esta es, la diferencia primordial con respecto a las hipotecas a tipo variable, cuyo interés sí puede cambiar en dependencia de las oscilaciones de los índices de referencia.

– El tipo que se aplica sobre una hipoteca a interés fijo, suele ser menor o bien mayor, en dependencia del plazo escogido por el cliente del servicio. Dicho de otro modo, en la gran mayoría de los casos, el interés de una hipoteca fija a quince años, es más bajo que el aplicado si el plazo es de veinticinco o bien de treinta años. En la actualidad, las hipotecas baratas a tipo fijo, tienen un tipo de en torno al dos por ciento a veinte años.

Recientemente las hipotecas baratas a interés fijo, han tenido un increíble desarrollo, si bien son las variables las de mayor demanda

-Como sucede además de esto con los préstamos a tipo variable, la mayoría de las ofertas hipotecarias a tipo fijo, financia hasta el ochenta por ciento de la adquisición de la residencia, un porcentaje que se reduce hasta el sesenta por ciento (o bien el setenta por ciento) en las hipotecas fijas para segunda vivienda.

-Por norma general, el periodo de reembolso de las hipotecas a interés fijo, es de entre un mínimo de diez años y un máximo de veinticinco o bien treinta años.

Así mismo, hay que comentar, que si bien el interés de estos productos sea un valor muy normal, el costo de una hipoteca a tipo fijo, además de esto puede cambiar si se dan ciertas circunstancias. Por poner un ejemplo, puede subir o bien bajar si dejan de reunirse los requisitos de vinculación acordados con el banco o bien, si se altera el contrato en medio del plazo.

El tipo variable de las hipotecas puede ser una buena opción

Ya antes de decantarnos por firmar una hipoteca fija, cuyas condiciones pueden ser atractivísimas actualmente, es interesante consultar en http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/ pues somos especialistas, sobre el total de las opciones de financiación que nos ofrece el mercado hipotecario de España.

 Por poner un ejemplo, dado el presente escenario, contratar una hipoteca a tipo variable puede ser así mismo una alternativa recomendable, puesto que el euríbor lleva ya un par de años en negativo y, en consecuencia, las cuotas de estos productos son muy asequibles. Además de esto, todas y cada una de las previsiones, apuntan a que este índice seguirá registrando valores en negativo hasta 2.021, conque es seguramente posible que los modelos variables se mantengan bajos a lo largo de todo este año.

Esencialmente, no nos inclinamos hacia las hipotecas baratas de tipo fijo por el costo, es cierto, pero así mismo pues las condiciones frecuentes estas hipotecas no suelen ser atractivas. Las entidades, potencian los préstamos hipotecarios a tipo variable y habitualmente en su catálogo de ofertas, arrinconan a las de tipo fijo reduciendo mucho el volumen de oferta.

Hipotecas baratas a tipo fijo

Es verdad, que si tomamos el conjunto de la presente oferta de hipoteca tipo fijo y lo examinamos, la media de estas ofertas no sólo no resulta atractivísima sino, en general, viene acompañada de condiciones de acceso más complejas, aunque las que por sí tienen las hipotecas a tipo variable, esto no ayuda mucho desde la perspectiva del usuario a visualizar el producto como más ventajoso en ninguno de los casos.

Hoy día, las mejores hipotecas a tipo fijo se ubican en tasas entre el dos por ciento y el tres por ciento (las hay más asequibles con altos condicionantes y más caras) pero presentan plazos de amortización más cortos que las hipotecas a tipo variable, en las condiciones generales, se trata de hipotecas que demandan un mínimo de financiación elevado de manera comparativa a las de tipo variable y además de esto, los límites de financiación suelen quedar bajo ese ochenta por ciento frecuente que corresponde a las hipotecas de tipo variable.

Esto significa por una parte que, encaramos una hipoteca, pero cara tomando referencia de las de tipo variable, que además de esto financia una menor cantidad, lo que nos fuerza a un mayor disponible propio para hacer frente de la diferencia no financiada y a los gastos, y que nos demanda un mayor nivel de requisitos, en el momento de su petición.

Verdaderamente la conclusión es fácil, hoy en día las hipotecas a tipo variable, todavía siendo interesantes por la relativa calma que aporta la estabilidad del tipo de interés, no son alcanzables para todos y cada uno de los bolsillos en tanto que demandan un desembolso inicial superior al que demanda la hipoteca a tipo variable.

Ahora te mostramos, si vale la pena o bien no reunificar la deuda en tu hipoteca.

Para quién son las hipotecas baratas

Las hipotecas a tipo fijo no son para todos y cada uno de los perfiles de usuario. En verdad, aún, bastantes personas que reunirán las peculiaridades básicas para poder firmar una hipoteca a tipo fijo seguirán prefiriendo la opción del interés variable.

 Las hipotecas a tipo fijo es una opción más de las hipotecas baratas en el mercado, para conocer nuestro resultado debemos utilizar un simulador de hipotecas gratuito.

Primeramente, alguien que prefiere una hipoteca a tipo fijo, es alguien que tiene una garantía notable sobre sus ingresos futuros, esto es, que sabe que va a poder atender en condiciones normales las cuotas de la hipoteca a lo largo del tiempo. Evidentemente, una economía inestable no es buena aliada de una hipoteca a tipo fijo, esencialmente por el hecho de que resultará más cara que la variable. No obstante, aquí hay que tener en consideración el gran aliado de la planificación económica familiar, que es el hecho de conocer por adelantado los costos de nuestro préstamo hipotecario a lo largo de su duración. Por otra parte, la amortización adelantada de un préstamo hipotecario a tipo fijo así mismo resulta interesante e inclusive, en dependencia de la evolución de los mercados y de los modelos de interés, puede resultar más económico que otras alternativas.

Momentos de hipotecas a bajo interés

Seguidamente, aquel que prefiere una hipoteca a tipo fijo, es aquel que desconfía de la evolución de los tipos de interés. Es verdad que nos hallamos en un periodo, en el que tanto los tipos de interés como los diferenciales, están en mínimos prácticamente históricos, pero, no es menos cierto que la evolución cíclica de los mercados hace que esta situación sea temporal, la cuestión es adivinar si esa temporalidad es aproximadamente larga, algo que no está ni en la mano de los grandes líderes de la economía, ni menos en nuestras manos como usuarios.

Si se reúnen estas dos condiciones y además de esto se tiene acceso a una buena oferta hipotecaria, se es un aspirante ideal para la hipoteca a tipo fijo. No obstante, lo dicho de antemano: no siempre y en toda circunstancia estos perfiles son precisos, y no siempre y en todo momento resultan convenientes aun cuando pueden parecerlo. Lo mejor, siempre y en toda circunstancia es efectuar una investigación del impacto de la hipoteca en nuestro bolsillo a lo largo del tiempo, incluyendo factores como el desarrollo de los costes, un ratio de desarrollo de tipos de interés variable, etc..

Seguramente, de este modo vamos a poder hacernos una mejor composición del lugar.

Hipotecas a tipo fijo ranking

Los tantos por ciento a tipo fijo

Hipoteca Open de Openbank 1,45 por ciento
Hipoteca Caja Sur 1,60 por ciento
Hipoteca Coinc 1,50 por ciento
Hipoteca Kutxabank 1,60 por ciento
Hipoteca Bankoa 1,65 por ciento
Hipoteca Bankia 1,85 por ciento
Hipoteca Ibercaja 2.05 por ciento
Hipoteca de Bankinter 1,50 por ciento
Hipoteca de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria 1,20 por ciento
Hipoteca Oprtunidad de Liberbank 1,59 por ciento
Hipoteca Caja Rural de Navarra 2.50 por ciento
Hipoteca Santander 1,79 por ciento
Hipoteca MariCarmen de Abanca 1,45 por ciento
Casafácil de Caixabank 3.15 por ciento
Hipoteca Sabadell 1,75 por ciento

Fuente: http://www.fercogestion.com/es/simulador-hipoteca/

Para equiparar condiciones, primero debemos tener claro el tipo de préstamo que precisamos y después examinar las opciones alternativas hipotecarias del conjunto específico.

Importe de la compra y de la tasación
Es fundamental tener en consideración, si la hipoteca tiene un límite mínimo o bien máximo de importe a entregar. Hay préstamos que no financian inmuebles carísimos y a la inversa, hipotecas exclusivas para casas caras. Carece de sentido, equiparar las que no se amolden al valor del inmueble que deseamos adquirir. Por poner un ejemplo, hipotecas baratas para casas de más de 100.000 euros o bien de menos de 300.000 euros.
Por otro lado, está la restricción del importe que nos concederán en base al valor de la garantía, el bien inmueble. Puede parecer exactamente el mismo caso comentado ya antes, mas no lo es; nos referimos a la restricción que establecen los bancos dependiendo del valor de tasación y, asimismo, del costo de compraventa. Las opciones que acostumbran a existir son:
– El cien por cien de tasación, que dejaría financiar el cien por cien de la compra-venta más los gastos.
– El ochenta por ciento de tasación, que si se adquiriera baratísimo asimismo podría llegar a financiar el cien por cien más gastos.
– El menor valor entre el cien por cien de la compraventa y el ochenta por cien de la tasación; en un caso así, en el mejor caso deberemos tener ahorrado para los gastos (aproximadamente un diez por cien).
– El ochenta por cien del menor valor, entre compra y venta y tasación; el caso más restrictivo, puesto que hay que aportar el veinte por cien de la adquisición más los gastos, en el mejor caso.
Fundamental tener una estimación de la tasación, para saber si podemos equiparar una hipoteca determinada o bien queda fuera de nuestras necesidades y posibilidades.

Requisitos personales
Hay hipotecas que se ofrecen solo a ciertos colectivos, como las hipotecas para funcionarios, o bien hipotecas para jóvenes de una determinada zona, por servirnos de un ejemplo. Si no cumplimos con estas peculiaridades, de nada nos servirá examinar esta financiación.

Las comisiones
Aparte del tipo de interés, las comisiones encarecen una hipoteca de forma esencial. Lo idóneo sería contratar una hipoteca sin comisiones, pero frecuentemente no es posible. Entre las primordiales a tener en consideración están:
* La comisión de apertura, que puede superar el 1 % del importe concedido.
* Las comisiones por cancelación adelantada total o bien parcial (ahora compensación por desistimiento), limitadas por Ley al 0,5 % los cuatro primeros años y al 0,25 % de ahora en adelante.
* La comisión por cancelación subrogatoria, que nos cobra si cambiamos de banco.
* La compensación por riesgo de tipo de interés, en los préstamos hipotecarios a tipo fijo.

Los productos adicionales
Para www.fercogestion.com/es/  una hipoteca asequible por tipo de interés, puede terminar siendo cara si se demanda la contratación de muchos productos vinculados, siendo los más frecuentes un gasto mínimo en tarjeta de crédito, aportaciones a planes de pensiones o bien fondos de inversión, contratación con la empresa aseguradora del banco, de los seguros para hogar y salud, entre otros muchos.
Así mismo, se acostumbra a procurar que nos vinculemos a la entidad, domiciliando la nómina y recibos familiares.
Y siempre y en todo momento leer con atención antes del día de la firma la oferta vinculante, para eludir que nos incluyan cláusulas no deseadas, como las cláusulas de suelo (que no nos dejan favorecernos de la bajada del tipo de interés desde un determinado valor).
Como hemos visto, equiparar hipotecas no es tan simple como puede parecer en un comienzo, y merece la pena asesorarse con especialistas independientes ya antes de tomar soluciones que nos pueden valer mucho dinero.

Es un hecho que, en estos instantes, las hipotecas baratas más asequibles del mercado son las que tienen un interés variable, puesto que el euríbor cotiza en mínimos históricos y los diferenciales rondan, en la mayor parte de los casos, el 1%. No obstante, si queremos abonar lo mínimo posible, asimismo es esencial que el préstamo firmado tenga un fijo inicial reducido, puesto que de esta manera las cuotas van a ser bajas desde el primer mes. En el presente artículo vamos a ver cuáles son las mejores ofertas en ese sentido.

Las mejores hipotecas con un fijo inicial bajo
Hoy día, es sencillo localizar préstamos hipotecarios a tipo variable con un diferencial del 0,99%. Sin embargo, muchos de estos productos tienen un interés inicial (TINI) fijo que supera el uno con cincuenta por ciento aplicado a lo largo del primer año, con lo que no es posible beneficiarse del bajo euríbor hasta el momento en que pasa ese tiempo. Por este motivo, es conveniente buscar productos que tengan un TINI bajo o bien inexistente. Ahora mostramos unas ofertas que cumplen este requisito:

*La Hipoteca Open de Openbank

Es la hipoteca más atrayente del mercado a tipo variable. La Hipoteca Open de Openbank, tiene un interés de euríbor más 0,99% sin fijo inicial, conque las cuotas son baratísimas desde el comienzo. Además de esto, esta entidad no cobra comisiones (tampoco la de apertura) y no pide firmar seguros mediados. Solo hay que contratar el seguro de daños obligatorio, que puede subscribirse con cualquier compañía.

*La Hipoteca variable de Coinc

 Lleva meses ubicada en los puestos de cabeza del ranking de las hipotecas más asequibles. Su fijo inicial es de solo el 0,99% aplicado a lo largo del primer año, al tiempo que el interés siguiente es de euríbor más 0,99%. Igual que el producto precedente, no tiene comisiones ni seguros vinculados (solo hay que firmar el de daños obligatorio), con lo que el titular se ahorra mucho dinero al formalizar la contratación.

*La Hipoteca Residencia Frecuente de Oficinadirecta.com

Cierra el listado de las mejores hipotecas online del momento: la Hipoteca Residencia Frecuente de Oficinadirecta.com. Tiene un fijo inicial del 0,99% el primer año, un variable siguiente de euríbor más 0,99% y no incluye comisión de apertura. Eso sí, para conseguir la máxima bonificación hay que firmar un seguro para hogar y otro de vida mediados por la entidad.

¿Qué condiciones reúnen las hipotecas asequibles?
Mas para dar con la hipoteca más atrayente no es suficiente con fijarse en el tipo de interés inicial. En el costo de estos productos pueden incluirse otras partidas que siempre y en toda circunstancia debemos tener presentes, puesto que pueden acrecentar de forma notable el costo total del préstamo. Veamos cuáles son las condiciones que debe reunir todo buen crédito hipotecario:
– Un interés bajo: las hipotecas asequibles a tipo variable tienen un diferencial de en torno al 1% o bien inferior y un fijo inicial nulo o bien de menos del 1,50%. En lo que se refiere a las hipotecas fijas, el interés de las ofertas más atractivas ronda el 2% a veinte años o bien el 2,50% a treinta años.
– Pocas o bien ninguna comisión: asimismo es recomendable que el préstamo que contratemos no tenga comisiones, singularmente la de apertura, que es la que hay que abonar obligatoriamente al formalizar la operación.
– Sin excesiva vinculación: lo idóneo es que la bonificación del interés se pueda lograr sin reunir muchos requisitos de vinculación. Además de esto, debemos eludir los productos vinculados que tengan un costo alto, como los planes de pensiones o bien los seguros de prima única o bien de prima única financiada (PUF).

Por último, según http://www.fercogestion.com/es es mejor no decantarse por las hipotecas aparentemente asequibles que dejan no abonar a lo largo de un tiempo (falta), abonar unas cuotas más económicas que van subiendo de costo (cuota creciente) o bien diferir parte del capital al final del plazo (capital aplazado o bien balloon). Si bien nos puedan parecer buenas opciones, en todos y cada uno de los casos pagaríamos más con el tiempo.